Grands Patrimoines : la transversalité comme levier

Les grandes fortunes ne se gèrent pas. Elles s’orchestrent. Entre vie entrepreneuriale, enjeux familiaux, gouvernance et transmission, les attentes des clients les plus fortunés dépassent le cadre classique de la gestion patrimoniale. Ce qu’ils recherchent : une approche globale, capable de faire dialoguer les générations, les juridictions ainsi que les sphères privée et professionnelle.

Déjà paru sur PaperJam.

Derrière de nombreux grands patrimoines, il y a une histoire entrepreneuriale. Un projet construit dans la durée, souvent avec une forte implication personnelle et familiale, et dont le succès engendre une nouvelle série de questions : comment structurer ce patrimoine ? Comment articuler les dimensions professionnelle et privée ? Comment développer, protéger et transmettre, tout en gardant du sens et de la cohérence ?

« Ces interrogations sont le quotidien des familles et entrepreneurs disposant d’un patrimoine financier significatif. Pour eux, les lignes entre patrimoine professionnel et privé sont étroitement mêlées : participation dans une société industrielle ou technologique, véhicules d’investissement familiaux, immobilier d’entreprise ou privé … » décrit Claude Medernach, Conseillère Grands Clients à la Banque de Luxembourg. Ces situations nécessitent une approche transversale, qui intègre des expertises variées, intervenant au sein d’une équipe pluridisciplinaire au service du client.

« Nous observons un changement de perspective au contact des familles : la structure familiale et le patrimoine se complexifient, souvent dans un contexte international et dans un environnement règlementaire en constante évolution, comme le montrent notamment les récentes jurisprudences françaises rendues en matière de sociétés de participations financières luxembourgeoises. » C’est dans cette optique que les services à destination des grandes fortunes ont profondément évolué.

Une plateforme, plusieurs expertises

« Aujourd’hui, le cœur de l’accompagnement ne repose plus uniquement sur la gestion d’actifs, mais sur une orchestration fluide de plusieurs expertises : financement sur mesure, structuration patrimoniale, gouvernance, planification successorale ou encore philanthropie » explique Anne Goedert, Conseillère Grands Clients à la Banque de Luxembourg.

Le Luxembourg s’est imposé comme l’un des hubs européens les plus performants en matière d’ingénierie patrimoniale, en particulier grâce à la diversité et la flexibilité de certains véhicules et à leur portabilité internationale. Mais ce qui fait réellement la différence chez cette typologie de clients, ce sont les équipes capables de créer du lien entre ces solutions techniques et les projets de vie des familles, - une capacité qui distingue les acteurs les plus aguerris.

La maîtrise des environnements juridiques et fiscaux internationaux est aujourd’hui essentielle pour accompagner des clients dont le patrimoine ou les membres de la famille sont souvent répartis entre plusieurs juridictions. Cette connaissance, liée aux échanges réguliers avec les familles, permet de répondre à leurs enjeux actuels tout en anticipant les évolutions futures, qu’il s’agisse de changements législatifs ou de moments de vie structurants : mariages, naissances, séparations, volonté de transmettre ou d’impliquer les nouvelles générations. Ce suivi dans la durée, fondé sur une approche globale, est au cœur de la qualité d’accompagnement attendue par ces familles.

Au-delà de la structuration patrimoniale, l’un des besoins clés exprimés concerne la gouvernance des investissements. Certaines banques développent pour cela des services de conseil stratégique. « Pour ces clients, il s’agit d’élaborer une stratégie d’allocation cohérente, alignée avec l’ensemble des enjeux patrimoniaux. Nous proposons un expert en investissement dédié, qui entretient un dialogue régulier avec le client et s’appuie sur des comités d’investissement mis en place spécifiquement pour lui. Pour les clients multibancarisés, l’objectif est aussi d’assurer la diversification de leur portefeuille en consolidant leurs investissements afin de prévenir des doublons », précise Claude Medernach.

L’ensemble de ces expertises prend tout son sens dans des situations complexes. « Nous avons récemment accompagné une famille dont le patrimoine repose à la fois sur une participation industrielle, un portefeuille d’actifs financiers, et des projets philanthropiques en Europe », raconte-t-elle. « Ce type de configuration nécessite à la fois une solide maîtrise technique et une compréhension fine de la dynamique familiale, de la gouvernance entrepreneuriale et des aspirations à long terme. »

Un accompagnement transversal qui fait la différence

En définitive, ce type d’accompagnement se distingue par sa capacité à créer une cohérence entre toutes les dimensions du patrimoine : professionnelle, familiale, financière et sociétale. Il permet de bâtir une relation de long terme, fondée sur une compréhension fine des enjeux et des aspirations propres à chaque client. C’est cette transversalité, alliée à une grande exigence dans l’exécution, qui fait toute la différence auprès des grandes fortunes.

« Nous sommes fiers de notre modèle d’accompagnement, basé sur une vision intégrée, vivante, sur mesure, à la hauteur de la complexité et des aspirations des clients les plus exigeants » résume Anne Goedert. Dans un environnement où les enjeux de préservation, de transmission et de sens sont plus présents que jamais, cet accompagnement transversal s’impose comme la norme pour les très grandes fortunes – un modèle que la Banque de Luxembourg applique depuis longtemps, avec la discrétion et l’engagement qui font sa signature.