Transmettre son patrimoine à ses proches impose de se poser des questions qui dépassent largement le cadre strict des biens possédés. Il est essentiel de rassembler tous les membres de la famille autour de la table et d’évoquer des situations parfois difficiles. Toujours avec transparence et une bonne dose de psychologie.

Article publié sur le site de L’Echo

“Notre démarche holistique implique toute la famille et impose d’écouter les besoins de chacun, qu’il s’agisse des parents et grands-parents dont il faut garantir les revenus futurs, ou des enfants et petits-enfants pour lesquels il faut entre autres optimiser la succession à venir”, souligne d’emblée Christophe Delanghe, Senior Estate Planner. “Il faut écouter les souhaits et les besoins de chacun, afin de parvenir à une solution qui satisfasse tout le monde. Une bonne succession patrimoine doit rassembler les membres de la famille, non les diviser. Cela demande, de la part de l’estate planner, du sérieux, de la discrétion… et de vraies compétences en psychologie!”

“Notre démarche holistique implique toute la famille et impose d’écouter les besoins de chacun, qu’il s’agisse des parents et grands-parents dont il faut garantir les revenus futurs, ou des enfants et petits-enfants pour lesquels il faut entre autres optimiser la succession à venir”, souligne d’emblée Stefania Bidoli, Tax Adviser. “Il faut écouter les souhaits et les besoins de chacun, afin de parvenir à une solution qui satisfasse tout le monde. Une bonne succession patrimoine doit rassembler les membres de la famille, non les diviser. Cela demande, de la part de l’estate planner, du sérieux, de la discrétion… et de vraies compétences en psychologie!”

Et cela suppose du côté du client d’accorder confiance et transparence à l’égard de son conseiller patrimonial, ajoute Bernard Goffaux, Responsable Estate Planning au sein de Banque de Luxembourg Belgium : “Notre client a parfois du mal à parler de sa situation patrimoniale avec nous, peut-être parce qu’il est par ailleurs client d’une autre banque. Nous le rassurons sur ce point, afin qu’il comprenne qu’il a tout intérêt à jouer ‘cartes sur table’. Nous sommes là pour l’aider et le conseiller, et nous n’avons aucun problème à travailler avec un intermédiaire, tel qu’un avocat ou un notaire, si cela peut le tranquilliser.”

Et cela suppose du côté du client d’accorder confiance et transparence à l’égard de son conseiller patrimonial, ajoute Anne-Lise Grandjean, Tax Adviser & Estate Planner au sein de Banque de Luxembourg : “Notre client a parfois du mal à parler de sa situation patrimoniale avec nous, peut-être parce qu’il est par ailleurs client d’une autre banque. Nous le rassurons sur ce point, afin qu’il comprenne qu’il a tout intérêt à jouer ‘cartes sur table’. Nous sommes là pour l’aider et le conseiller, et nous n’avons aucun problème à travailler avec un intermédiaire, tel qu’un avocat ou un notaire, si cela peut le tranquilliser.”

Ouverture et confiance

Il est absolument crucial, pour l’estate planner, de recueillir la confiance du client lui-même, mais aussi de l’ensemble des générations qui composent la famille. “Et cela peut prendre du temps”, avance Christophe Delanghe. “Nous entendons souvent: ‘Nos enfants sont occupés, ils ne peuvent pas se libérer’. Les rencontres peuvent se faire en plusieurs fois, dans ce cas. Nous aimons prendre contact avec chacun des enfants pour leur expliquer le plan que nous mettons en place, et pourquoi.”

“Fréquemment, le client vient nous voir avec des questions qui dépassent le strict cadre fiscal”, embraie Bernard Goffaux. “C’est pourquoi notre accompagnement est si large, et la confiance si importante. Avec certains clients, nous participons régulièrement à des conseils de famille plusieurs fois par an, où nous discutons avec eux de choses qui ne concernent pas directement la succession. Cette ouverture est l’une des caractéristiques de notre métier.”

Il est absolument crucial, pour l’estate planner, de recueillir la confiance du client lui-même, mais aussi de l’ensemble des générations qui composent la famille. “Et cela peut prendre du temps”, avance Stefania Bidoli. “Nous entendons souvent: ‘Nos enfants sont occupés, ils ne peuvent pas se libérer’. Les rencontres peuvent se faire en plusieurs fois, dans ce cas. Nous aimons prendre contact avec chacun des enfants pour leur expliquer le plan que nous mettons en place, et pourquoi.”

“Fréquemment, le client vient nous voir avec des questions qui dépassent le strict cadre fiscal”, embraie Anne-Lise Grandjean. “C’est pourquoi notre accompagnement est si large, et la confiance si importante. Avec certains clients, nous participons régulièrement à des conseils de famille plusieurs fois par an, où nous discutons avec eux de choses qui ne concernent pas directement la succession. Cette ouverture est l’une des caractéristiques de notre métier.”

Mandat extrajudiciaire

Protection de la personne

Le monde de l’estate planning va bien au-delà de la protection du patrimoine, pour englober la protection de la personne en tant que telle. “Nous abordons parfois avec nos clients les outils qui permettraient d’anticiper une éventuelle incapacité pour gérer ses biens et certains aspects propres à la personne ”, illustre Christophe Delanghe. “L’idée est ici d’assurer la continuité, dans le suivi du patrimoine comme de la personne elle-même, au cas où celle-ci ne serait plus capable de le faire. Parce que si rien n’est prévu, cela risque de provoquer des tensions au sein de la famille. C’est aussi notre rôle d’insister sur ces dimensions, même si elles ne relèvent pas du patrimoine à proprement parler.”

Le monde de l’estate planning va bien au-delà de la protection du patrimoine, pour englober la protection de la personne en tant que telle. “Nous abordons parfois avec nos clients la question du mandat extrajudiciaire afin d’anticiper une éventuelle incapacité pour gérer ses biens et certains aspects propres à la personne ”, illustre Stefania Bidoli. “L’idée est ici d’assurer la continuité, dans le suivi du patrimoine comme de la personne elle-même, au cas où celle-ci ne serait plus capable de le faire. Parce que si rien n’est prévu, cela risque de provoquer des tensions au sein de la famille. C’est aussi notre rôle d’insister sur ces dimensions, même si elles ne relèvent pas du patrimoine à proprement parler.”

 

Optimiser votre patrimoine dans la durée

Nos spécialistes vous accompagnent sur toutes vos questions fiscales et patrimoniales

in

Bernard Goffaux

Responsable Estate Planning

+32 (0) 2 663 45 34

Contactez-moi

in

Christophe Delanghe

Senior Estate Planner

+32 (0) 2 663 45 34

Contactez-moi

 

Stefania Bidoli

Tax Adviser

(+352) 49 924 3031

Contactez moi

 

Anne-Lise Grandjean

Tax Adviser & Estate Planner

(+352) 49 924 3036

Contactez moi