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Le marché immobilier résidentiel luxembourgeois attire et intrigue à la fois les investisseurs. Mais avant de se lancer dans un tel investissement, il est important de se poser les questions incontournables au bon déroulement du projet.

1. Quelles tendances de marché ?

Lorsque vous envisagez d'investir dans un bien immobilier pour y habiter ou pour le mettre en location, vous vous posez de nombreuses questions sur le type de bien (maison ou appartement), sa localisation (capitale ou villes périphériques), le budget à investir, etc. Mais aussi et surtout sur l'attractivité du marché immobilier luxembourgeois.

Quelques chiffres :

Avec une demande qui reste plus forte que l'offre, les prix des biens immobiliers au Luxembourg continuent leur ascension.

L'indice moyen des logements a évolué de près de 10 % entre 2018 et 2019 et plus de 50 % en hausse cumulée entre 2010 et 2018.
Source : Liser / Observatoire de l'Habitat

Même si les prix restent élevés, l'acquisition immobilière à horizon moyen et long terme parait encore être l'option la plus avantageuse.

En moyenne 73 % des ménages sont propriétaires de leur logement.Source : Statec, Fondation Idea

2. Quels impacts fiscaux ?

Il est important de ne pas oublier les frais et aspects fiscaux susceptibles d'alourdir le prix d'achat. Quels sont les frais d'enregistrement, de notaire et d'hypothèque ? Comment s'applique la TVA pour les achats d'immeuble en VEFA (Vente en État Futur d'Achèvement) et pour la mise en location ?

Nos équipes sont à vos côtés pour étudier l'ensemble des charges aux trois moments clés de votre projet : à l'achat du bien immobilier, lors de la déclaration des revenus locatifs – si vous décidez de mettre votre bien en location - et enfin, au moment de la revente du bien.

3. Sous quelle forme juridique investir ?

Le choix entre un achat en direct en nom personnel ou par le biais d'une SCI (Société Civile Immobilière) dépend de vos objectifs, de vos attentes et de votre situation personnelle. Aucune solution unique n'est à privilégier.

Il est recommandé d'être accompagné par des spécialistes pour faire les bons choix et répondre aux interrogations suivantes : comment mettre en place une SCI ? Quel est son traitement fiscal? Dans quels cas constituer une SCI ? Quels avantages et inconvénients ?

4. Quel plan de financement ?

Afin de financer votre bien immobilier, il est nécessaire de connaître notamment le montant de l'apport personnel et de choisir entre une hypothèque (garantie du bien immobilier) ou un nantissement (garantie d'un portefeuille titres). Pour quels avantages ? Les loyers suffisent-ils à couvrir le remboursement du crédit ?

5. Quelle taxation pour les loyers, pour l'immobilier locatif ?

Investir dans un bien immobilier en vue de le louer, soulève d'autres questions fiscales notamment lors de la déclaration des revenus locatifs.

Quelle est la base imposable ? Comment se calcule l'amortissement ? Le terrain est-il amortissable ? Les travaux d'entretien et de réparation effectués dans l'immeuble pour la mise en location, peuvent-ils être déductibles ?

6. Quels impacts lors du décès du propriétaire ?

Les incidences successorales sont déterminantes. Que se passe-t-il en cas de décès du propriétaire ? Quelle répartition s'il y a ou plusieurs héritiers ? Le partage se fait-il à l'amiable ou par le biais d'une procédure judiciaire ? Si les héritiers arrivent à se mettre d'accord, le bien peut-il être vendu sur le marché ou faut-il avoir recours à une vente aux enchères ? Quelle démarche de planification successorale entreprendre en amont ?

7. Quelle taxation de la plus-value lors de la vente du bien immobilier locatif ?

Acquérir un bien immobilier résidentiel dans l'objectif de le mettre en location implique différents frais et taxes. Les connaître c'est également pouvoir les anticiper, notamment dans le cadre de la vente du bien. Pouvez-vous bénéficier d'abattements supplémentaires ?

Un accompagnement sur-mesure

 

Le financement de vos projets s'inscrit tout naturellement dans l'accompagnement global que nous proposons à nos clients. Comme chaque situation est spécifique et les besoins personnels, les solutions que nous vous proposons sont toujours sur-mesure et prennent en compte toutes les dimensions de votre projet.

Nos conseillers, entourés d'experts si nécessaires, évaluent avec vous l'ensemble des composantes fiscales, patrimoniales, financières et personnelles de votre projet afin de vous guider dans votre choix. Ils sont également à même de vous accompagner - dans la durée - durant la détention du bien jusqu'à la transmission et la succession de votre investissement immobilier.

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