6 minParler d’argent soulève des questions délicates et complexes
Quand un patrimoine se transmet, la discussion dépasse souvent les chiffres, elle touche à l’histoire, aux valeurs, au rôle et à l’avenir commun d’une famille. Entretien avec Anne Goedert, Conseillère Grands Clients, qui accompagne des familles et des entrepreneurs afin de pérenniser leur patrimoine, tout en préservant l’harmonie familiale.
Qu'est-ce que le Family Practice ?
Notre accompagnement est conçu comme un soutien sur mesure pour les familles dans des moments où leur patrimoine est amené à bouger. Dans mon rôle de facilitatrice, j’anime nos clients pour arriver à des décisions structurantes : un plan de transmission fluide d’un patrimoine global ou d’une entreprise, une gouvernance familiale, des critères d’équité, un projet philanthropique.
Nous aidons d'abord la famille à prendre de la distance par rapport à son projet de transmission, ses objectifs et son « système familial ». Nous proposons ensuite un échange incluant toutes les parties prenantes d'un tel projet, non seulement la génération actuellement aux commandes (Present Gen), mais également celle qui suit (Next Gen).
Nous les invitons à se mettre autour d'une même table pour permettre à chacun d’exprimer ses envies, ses attentes, ainsi que ses craintes, et aussi d'écouter celles des autres. Les perceptions peuvent en effet être très différentes d’un membre de la famille à un autre. Sur cette base, la famille est amenée à coconstruire la meilleure solution pour assurer une transmission qui convienne à la fois à la famille et au patrimoine, souvent construit sur plusieurs générations.
À quoi ressemble un premier échange avec vous ?
Les premières rencontres sont des échanges libres et ouverts où chacune des parties prenantes a l’opportunité d’exprimer ses réflexions, ses souhaits et ses doutes. Nous clarifions ensuite les intentions, identifions les nœuds et fixons une feuille de route commune visant un objectif collectif familial qui tient compte des intérêts de chacun(e) des membres de la famille. Si l’entreprise est en jeu, l’intérêt opérationnel reste la boussole ; si la dynamique familiale est sensible, nous cadençons le dialogue. Notre accompagnement se poursuit jusqu’à la mise en œuvre des points d’action retenus, allant parfois jusqu’à la réalisation d’une charte familiale et, si besoin, nous aiguillons la famille vers nos programmes.
J’essaie de repartir avec un diagnostic partagé et des premiers pas concrets : qui associer à cette planification ? Dans quel cadre ? A quel rythme ?
Quels sont les points sensibles que vous avez identifiés lors de vos rencontres avec les familles ?
Je pense à la « dépossession » : c’est la situation où l’argent ou le statut finissent par compter davantage que les choix de la personne elle-même. On la repère à la gêne à parler d’équité, à la crainte « d’enfermer » les enfants, à la tentation d’instrumentaliser le don. Pour atténuer ce sentiment, il faut exprimer les attentes et séparer les niveaux : ce qui relève du patrimoine ou plus particulièrement d’une entreprise (pérennité, gouvernance), de la famille (valeurs, équité) et des règles de dialogue au sein de la famille (qui parle à qui, quand et comment).
Proposez-vous un accompagnement pour la transmission d'entreprises ? Si oui, quels sont les principaux retours d'expérience ?
Une transmission est moins un acte qu’un processus. Les dossiers qui réussissent conjuguent trois constantes :
- Anticipation (commencer tôt, expliquer)
- Cadre explicite (rôles, règles, critères d’équité)
- Et rythme réaliste (étapes assumées, revues périodiques)
Ce processus inclut la génération suivante. A travers nos programmes dédiés à la Next Gen, nous outillons la relève de façon progressive et structurée, sans la prédestiner. Concrètement, la démarche combine développement personnel, apprentissages, témoignages d’entrepreneurs familiaux et échanges entre pairs. Notre accompagnement inclut la fixation de conditions d’accès à l’entreprise, la définition d’un parcours d’intégration et des échanges réguliers sur les retours d’expérience entre différentes générations. La qualité du dialogue est décisive : un cadre de confiance, un langage commun, un partage d’informations et des comptes-rendus précis permettent à la famille de dépasser les non-dits.
Enfin, il s’agit d’aligner les intentions et mécanismes à disposition : pactes d’associés, mise en place d’organes de gouvernance, cessions ou donations n’ont de sens que s’ils rendent possible le projet familial et la pérennité de l’entreprise. Avec une chronologie claire et un pilotage léger, plus on explicite, plus les tensions s’effacent : la décision apporte de la sérénité à toutes les parties prenantes, y compris au-delà de la famille, et redonne de la liberté d’agir. C’est parce que la préparation des phases de transmission est bien organisée que l’harmonie familiale est préservée.
Avec une chronologie claire et un pilotage léger, plus on explicite, plus les tensions s’effacent : la décision apporte de la sérénité à toutes les parties prenantes, y compris au-delà de la famille, et redonne de la liberté d’agir.
Quand la philanthropie devient-elle un levier utile ?
Quand elle clarifie la finalité de l’argent et rassemble autour d’un projet commun. Nous ne la proposons jamais « par posture », mais uniquement lorsqu'elle fait sens au regard des valeurs et du projet de vie de la famille.
Concrètement, nous aidons à clarifier le projet d’engagement et à choisir le véhicule ou la méthode qui permettra de le mettre en musique. Bien pensée, la philanthropie déverrouille parfois la discussion : on passe du pur aspect financier à l’objectif global.
Avez-vous des anecdotes à nous partager que vous avez vécues et qui illustrent votre approche ?
Dans une famille d’entrepreneurs, tout bloquait sur un sentiment d’injustice. Nous avons coconstruit des critères d’équité et un calendrier de transferts. La lisibilité retrouvée a pacifié les relations et sécurisé l’entreprise.
Autre cas : une fratrie n’arrivait pas à se mettre d’accord sur la place de chacun. Nous avons adossé la transmission à un projet philanthropique commun, avec une gouvernance simple et un suivi annuel : en parlant du sens, le partage est devenu possible.
Dans les deux situations, le cadre (règles, rôles, rythme) a fait la différence.
Pourquoi avoir collaboré et soutenu le projet de livre « L'argent, poison ou trésor » ?
La lecture de « L'argent, poison ou trésor » a fait écho en moi : l'argent n’est jamais neutre. Selon le cadre et les mots choisis, il devient un levier ou une source de tension.
Par ailleurs, j’ai longtemps collaboré aux côtés de Philippe Depoorter sur ces thématiques, autour des familles aux patrimoines conséquents, notamment dans le cas de la transmission d’une entreprise aux générations suivantes, et sur toutes les questions délicates liées à l'argent et sa transmission. Il nous a paru naturel pour Banque de Luxembourg de faire partie de cette aventure en soutenant le projet.
En effet, cet ouvrage s’adresse à toutes celles et ceux qui souhaitent clarifier leur rapport à l'argent et apaiser leurs décisions patrimoniales.
Fruit d’une collaboration entre Philippe Depoorter, Étienne Eichenberger et Nicole Prieur, l’ouvrage croise les regards patrimoniaux, philanthropiques et cliniques. Basé sur quatorze entretiens anonymisés auprès de détenteurs de patrimoines importants, il met au jour des tensions récurrentes (possession/dépossession, équité, pouvoir symbolique de l'argent) et propose des repères de dialogue (gouvernance, transmission, philanthropie). Ce livre est plus une invitation qu’une injonction : il aide à clarifier son rapport à l'argent et à orienter le lecteur vers des décisions apaisées et alignées avec ses valeurs.
Comment se procurer l’ouvrage « L'argent, poison ou trésor » ?
Vous pouvez le commander directement en saisissant vos données dans le formulaire accessible ci-dessous.
Nous vous proposons un accompagnement personnalisé
Pour engager un échange confidentiel sur la transmission de votre patrimoine ou entreprise, la mise en place d’une gouvernance familiale ou l’élaboration d’un projet philanthropique, contactez Anne Goedert, Conseillère Grands Clients.
