Médecins : des besoins qui évoluent avec votre parcours

Tout au long de leur parcours, de la remise des diplômes jusqu’à la retraite, les médecins ont besoin d’un accompagnement bancaire adapté à leur situation. Charles Sunnen, Responsable des Professions Libérales à la Banque de Luxembourg, détaille les solutions sur mesure proposées par son équipe.

Déjà paru sur PaperJam.

Quels sont les principaux défis auxquels les jeunes médecins sont confrontés aujourd’hui ?

Charles Sunnen : Lorsqu’ils sortent de leurs longues études, les jeunes spécialistes sont pleinement formés à leur métier, mais rarement sur les aspects financiers, juridiques, fiscaux ou organisationnels liés à l’installation d’un cabinet. Il n’est pas rare que de jeunes médecins exerçant en libéral, sur le point de débuter leur activité, se sentent démunis face aux démarches à entreprendre et aux choix à faire. Beaucoup cherchent un accompagnement fiable pour se lancer sereinement. Cette étape cruciale suscite des interrogations pragmatiques, notamment en matière de financement du cabinet, de gestion fiscale, de gestion de trésorerie, d’acquisition d’équipements souvent onéreux et de gestion administrative.

Quels conseils leur donneriez-vous ?

C.S. : Je n’ai qu’un conseil à leur donner : anticipez ! Dès les études, il est recommandé de participer à des conférences, tables rondes ou ateliers pour comprendre les étapes de l’ouverture d’un cabinet. La Banque de Luxembourg organise par exemple, chaque année, une rencontre avec des experts et des médecins récemment installés pour partager leur expérience. Un autre point crucial à ne pas négliger est la constitution d’une réserve pour les impôts dès le démarrage du projet. En effet, au lancement de l’activité, les revenus enregistrent une croissance rapide, étant donné que les avances d’impôt sont calculées sur la base de l’exercice précédent. Le manque d’anticipation risque d’engendrer des coûts inattendus qui peuvent s’avérer significatifs.

L’accompagnement peut donc débuter avant le lancement de l’activité ?

C.S : Tout à fait. À la Banque de Luxembourg, notre engagement en faveur de l’excellence se traduit par un accompagnement personnalisé des médecins à l’aube de leur parcours, non seulement via notre éventail de services – ouverture de comptes, financement du cabinet et du matériel, plan d’épargne – mais également en organisant divers ateliers : sensibilisation, coaching en petits groupes, etc. Nous accompagnons les professionnels de santé dans l’ensemble de leurs besoins, qu’ils soient personnels ou liés à leur activité. Et parce que chaque situation est unique, tous nos clients bénéficient d’un accompagnement sur mesure grâce à un interlocuteur dédié.

Pourquoi est-il essentiel d’avoir un conseiller unique pour assurer un suivi sur mesure ?

C.S. : Notre structure à taille humaine nous permet de concentrer nos efforts sur un nombre privilégié de clients par conseiller, ce qui nous confère une grande proactivité et une importante disponibilité. Avec une ancienneté moyenne de 17 ans, nos conseillers construisent avec leurs clients une relation de confiance dans la durée. A la Banque de Luxembourg, chaque client est unique et nos conseillers veillent à ce que les projets soient entendus et préparés avec attention et rigueur.

Une fois que les médecins sont établis, quels services peuvent s’avérer utiles ?

C.S : Lorsqu’ils atteignent une certaine stabilité, de nombreux professionnels expriment le souhait de développer leur activité ou leur patrimoine personnel, que ce soit en investissant dans l’immobilier professionnel (via l’ouverture d’un nouveau cabinet ou l’extension d’un existant) ou en réalisant un projet privé, tel que l’acquisition d’une résidence principale ou d’un bien locatif. Le pôle Professions libérales se concentre sur la structuration du financement, l’optimisation de la trésorerie et la diversification du patrimoine.

À l’approche de la retraite d’un praticien, quelle est votre valeur ajoutée, et comment se traduit-elle concrètement ?

C.S. : Nous accompagnons la transmission de patientèle en facilitant la mise en relation avec de jeunes professionnels de santé, parfois dans le cadre d’une année transitoire. Nos experts en succession et en gestion de patrimoine sont mobilisés, notamment lorsqu’il s’agit de biens situés au Luxembourg ou à l’étranger.

Notre objectif : préparer la relève dans les meilleures conditions et en toute sérénité.

En quoi l’expertise historique de la Banque de Luxembourg enrichit-elle cet accompagnement à chaque étape ?

C.S. : Notre ADN de banque privée s’articule autour d’une vision à long terme, qui se traduit par la mise en place de portefeuilles diversifiés, l’investissement dans des entreprises solides et la prévention de la spéculation. Il est essentiel de commencer à investir tôt pour constituer un patrimoine complémentaire à l’immobilier.

Médecins : anticipez dès les études.