contact op te nemen met uw vertrouwde adviseur, bij voorkeur via telefoon of beveiligde e-mail, of vooraf een afspraak te maken voor een gesprek.
Zo gebruiken we momenteel zoveel mogelijk de telefoon en onze beveiligde digitale kanalen. Indien u een persoonlijk onderhoud met uw adviseur wenst, raden we u aan vooraf een afspraak te maken.
Sinds het prille begin van artificiële intelligentie wordt de technologie gebruikt in de banksector. Hoe integreert Banque de Luxembourg AI in zijn processen? Welke rol speelt AI in de ervaring van onze cliënten? Ontdek de visie van Stéphane Bouvy, hoofd Finance bij Banque de Luxembourg, over de uitdagingen waarmee de implementatie van die oplossingen gepaard gaat.
Hoe wordt AI gebruikt bij Banque de Luxembourg?
"In 2018 hebben we een afdeling opgericht die zich concentreert op het gebruik van data. Daardoor kunnen we de hele waardeketen van het datagebruik benutten, van de beschrijvende tot de cognitieve aspecten. AI is voor ons dan ook een bijkomende manier om gegevens te verwerken.
In onze rol als private bank kiezen wij ervoor om AI op weloverwogen wijze net daar in te zetten waar het de grootste meerwaarde biedt, en steeds binnen een ethisch kader dat de integriteit van onze gegevens beschermt. AI vormt geen alternatief voor menselijke intelligentie, maar speelt wel een aanvullende en versterkende rol.
Momenteel werkt ons team van gegevensexperts aan verscheidene toepassingen, waardoor we voortdurend nieuwe functies kunnen aanbieden en onze aanpak mettertijd verder kunnen ontwikkelen.
We steunen ook twee doctoraatsstudenten, een aan de universiteit van Luxemburg en een aan die van Maastricht. Bij Banque de Luxembourg streven we naar voortdurende verbetering in onze processen en willen we bijdragen aan de ontwikkeling van het Luxemburgse ecosysteem, met name in de financiële sector."
In welke situaties wordt AI ingezet?
"Voornamelijk om onze commerciële processen te ondersteunen en om in regel te blijven met de witwaswetgeving. Globaal genomen, moeten die toepassingen het werk van onze medewerkers verlichten.
Onze private-bankingadviseurs kunnen steunen op een langdurige vertrouwensrelatie en blijven de bevoorrechte gesprekspartners van hun cliënten, maar kunnen zich ook laten bijstaan door AI als dat op dat moment een meerwaarde biedt. Door dat weloverwogen gebruik binnen een specifiek kader kunnen ze onder meer repetitieve en tijdrovende taken uitbesteden, waardoor ze zich ten volle kunnen wijden aan hun eigenlijke opdracht.
We beschikken ook over een model voor fraudedetectie bij overschrijvingen, dat al verscheidene malen de relevantie van die technologieën heeft aangetoond. Zo kunnen we onze cliënten beschermen en de taak van onze medewerkers vereenvoudigen. Die manier van werken biedt dan ook dubbel voordeel."
Wat zegt de Europese wetgeving over het gebruik van AI?
"De wetgeving tracht optimale omstandigheden te creëren om die technologie in te ontwikkelen en gebruiken, en streeft met name naar transparantie en bescherming. Met dat robuuste kader wil men een evenwicht zoeken tussen de bevordering van innovatie en de garantie dat AI op een verantwoorde wijze wordt ontwikkeld. Daarvoor is de wettekst gebaseerd op een structurele risicobenadering die de verschillende AI-systemen indeelt per risiconiveau.
Het is een goede zaak dat de toezichthouder een kader wil scheppen om misbruik te vermijden. We mogen niet vergeten dat die wetgeving geldt voor elke sector, niet alleen de financiële.
De technologie biedt nog steeds enorm veel potentieel. Om de consumenten te beschermen, lijkt het ons belangrijk om de verschillende spelers een leidraad te bieden.
We hebben onze bestaande modellen dan ook herzien en ingedeeld volgens de categorieën die worden voorzien in de wetgeving. Zo zullen we voorbereid zijn wanneer die wordt geïmplementeerd. Door onze weloverwogen en gerichte aanpak bij de adoptie van die technologieën zullen we de nieuwe wetgeving zonder bijkomende inspanningen kunnen verwelkomen."
Hoe ziet de toekomst van AI eruit?
"Het is niet eenvoudig om te voorspellen of te ramen hoe AI het financiële landschap verder zal kleuren. Artificiële intelligentie is evenwel een enorme opportuniteit en hulp bij de uitbouw van onze activiteiten.
Hoewel bepaalde 'dataprofeten' al voorspellen dat AI tegen 2030 zelfs leden van een raad van bestuur zal vervangen, denken wij dat menselijke intelligentie in het beslissingsproces en in het algemeen een onmisbare rol zal blijven spelen. AI wordt een hulpmiddel dat we dagelijks aanwenden voor verschillende toepassingen, maar wij zullen en moeten de uiteindelijke beslissingen blijven nemen. Zonder menselijke intelligentie kan er geen AI zijn. Dat geldt des te meer bij private banking, waar de cliëntrelatie is gebaseerd op vertrouwen en van onschatbaar belang is.
Het is evenwel duidelijk dat die technologieën de manier waarop we in onze sector werken, grondig zullen wijzigen. Er staat ons een bijkomend hulpmiddel ter beschikking, nu is het aan ons om daar op een ethische en verantwoorde wijze mee om te gaan."
Dit artikel verscheen ook op de website van Delano.lu op 18/08/2023
