Luxemburg
14, boulevard Royal – L-2449 Luxembourg
 
Maandag tot vrijdag
08:30 u. tot 17.00 u.
 
Vlaanderen
Kortrijksesteenweg 218, 9830 Sint-Martens-Latem
Brussel
Terhulpsesteenweg 120, 1000 Brussel
 
Maandag tot vrijdag
08:30 u. tot 16:30 u.

De private-bankingsector is voortdurend in beweging door de digitalisering en wijzigingen in de regelgeving, maar voor private-bankingcliënten blijven stabiliteit, de expertise van de adviseur en de vertrouwensrelatie essentieel. Lees er meer over in het interview van Luc Rodesch, hoofd Private banking en lid van het uitvoerend comité van Banque de Luxembourg, in het grote dossier van Paperjam over Privat Banking.

 

De private-bankingsector wordt met grote veranderingen geconfronteerd, waarvan sommige een directe invloed hebben op de verwachtingen van cliënten.

Dat de wereld evolueert, betekent dat ook de eisen van onze cliënten veranderen. Ze hechten bijvoorbeeld alsmaar meer belang aan ecologische en sociale aspecten. In hun beleggingen mijden ze momenteel de traditionele beleggingscategorieën als gevolg van de zeer lage rentevoeten en richten ze hun pijlen op private equity en vastgoed. Luc Rodesch, hoofd Private banking en lid van het uitvoerend comité van Banque de Luxembourg

Ten slotte krijgt zowel het professionele als het privéleven van cliënten een alsmaar internationaler karakter, waardoor ze zich graag door specialisten laten bijstaan voor hun internationale projecten. 

Alsmaar complexere diensten

De regelgeving is ook geëvolueerd, waardoor het moeilijker is geworden om financiële diensten te verlenen. In die alsmaar complexere context is het een ware uitdaging geworden om cliënten in hun projecten te begeleiden en moeten adviseurs hun expertise verder uitdiepen. “Ik zie dat als een kans, want in zo'n complexe situatie zijn cliënten blij wanneer ze kunnen werken met een specialist die hen echt kan ondersteunen. Cliënten stellen de toegevoegde waarde van een deskundige adviseur erg op prijs.”

De winstcijfers van de private banken staan daarentegen onder druk door de negatieve rentevoeten en de MiFID II-regelgeving. Banken moeten zwaar investeren om zich naar de regelgeving te schikken en goed werkende en veilige digitale tools aan te bieden, wat grote gevolgen heeft voor de omvang die private banken moeten hebben. “Als ze geen handelsfonds van ten minste 10 tot 15 miljard euro hebben, hoe kunnen ze dan de nodige investeringen doen om concurrerend te blijven en digitale oplossingen aan te bieden? Heel wat spelers hebben die kritieke omvang niet en zullen op termijn misschien geen andere keuze hebben dan zich aan te sluiten bij een grote groep, hun bankvergunning op te geven, met een andere bank te fuseren of te worden overgenomen. De consolidering van de financiële sector die al een tijd aan de gang is, zou dus kunnen aanhouden en zelfs versnellen. 


Essentiële factoren om concurrerend te blijven

Cliënten van private banken, voornamelijk welgestelde Europese ondernemers, willen hun vermogen in stand houden en voor zover mogelijk doen groeien. Daarnaast willen ze ook begeleid worden in hun projecten. Daarbij zoeken ze naar drie cruciale factoren. De eerste daarvan is stabiliteit. “Het gaat niet alleen om de politieke, economische en sociale stabiliteit van het land en het financiële centrum, maar ook om de stabiliteit van de wet- en regelgeving en van de bank zelf.” 

Private-bankingcliënten zijn daarnaast ook op zoek naar expertise en beleggingsoplossingen die renderen en standhouden in tijden van crisis. “Ze wensen advies op maat met toegevoegde waarde, enerzijds van een algemene contactpersoon die hen wegwijs kan maken in het beschikbare dienstenaanbod, en anderzijds van een specialist, bijvoorbeeld in beleggingen of kredieten. Banken moeten dus medewerkers van hoge kwaliteit zien aan te trekken, verder op te leiden en te behouden.” 

De transparante vertrouwensrelatie tussen een private banker en zijn cliënten is dan ook cruciaal en wordt door de jaren heen alsmaar hechter. “Het verstrekte advies moet dan wel afgestemd zijn op de langetermijnbehoeften van de cliënt. Er is dus geen plaats voor kortzichtig winstbejag van de bank.” 

Menselijk contact en digitale tools vullen elkaar aan

In een volop veranderende wereld zullen enkel de private banken die hun diensten kunnen en willen aanpassen en over competente en gemotiveerde adviseurs beschikken alle uitdagingen, zoals de digitalisering, tot een goed einde kunnen brengen. Sommige banken zijn tijdens de crisis operationeel efficiënter geworden dankzij technologische mogelijkheden zoals videoconferenties en elektronische transacties. “Om aan de verwachtingen van cliënten te voldoen, vooral de jongsten onder hen, moeten private banken blijven investeren in de cliëntervaring. Het is ook belangrijk om adviseurs het leven gemakkelijker te maken door een deel van hun taken te automatiseren, zodat ze meer tijd kunnen besteden aan de relatie met hun cliënten. De huidige situatie heeft ons duidelijk het belang getoond van de technologische vooruitgang en de kwaliteit van de relatie tussen mensen.

Begeleiding op maat door een vaste contactpersoon op lange termijn zal het verschil blijven maken. Luc Rodesch, hoofd Private banking en lid van het uitvoerend comité van Banque de Luxembourg

De beleggingsoplossingen en de begeleidende dienstverlening aan cliënten moeten worden afgestemd op de nieuwe realiteit. “Vermogensbeheer op basis van voorzichtige principes en met een nadruk op kwaliteitsbeleggingen verdient de voorkeur. De langetermijnvisie is als een kompas dat ons op koers houdt, zelfs in woelige tijden, en dat is waar private-bankingcliënten in de eerste plaats naar op zoek zijn.

Lees er meer in het grote dossier van Paperjam over Privat Banking.

Schrijf u in op de maandelijkse nieuwsbrief
Ontvang maandelijks analyses van de financiële markten en nieuws over de bank.

Bekijk onze laatste nieuwsbrief Bekijk onze laatste nieuwsbrief