Grote vermogens: transversaliteit als hefboom

Grote vermogens worden niet beheerd. Ze worden georganiseerd. Met het oog op het ondernemersleven, familiale uitdagingen en kwesties met betrekking tot het bestuur en de overdracht, reiken de verwachtingen van de rijkste cliënten verder dan klassiek vermogensbeheer. Wat ze zoeken: een brede aanpak die de verschillende generaties, de rechtsgebieden en het werk- en privéleven omvat.

Al verschenen in Paperjam.

Achter tal van grote vermogens zit een ondernemersverhaal, een langetermijnproject, vaak met forse persoonlijke en familiale betrokkenheid, met een succesverhaal dat uitmondt in een nieuwe reeks vragen: hoe kunnen we dat vermogen structureren? Hoe trekken we de grens tussen werk en privé? Hoe kunnen we ontwikkelen, beschermen en overdragen op een manier die zin heeft en coherent blijft?

"Die vragen zijn de dagelijkse realiteit van de families en ondernemers die over een wezenlijk financieel vermogen beschikken. Voor hen zijn de grenzen tussen het professionele en het privévermogen vervaagd: belangen in een industrie- of technologiebedrijf, familiale beleggingsvehikels, professioneel of particulier vastgoed enzovoort", beschrijft Claude Medernach, adviseur Grote Cliënten bij Banque de Luxembourg. Die situaties vereisen een transversale aanpak, die verscheidene expertises combineert in een multidisciplinair team ten dienste van de cliënt.

"We merken in het contact met de families dat het perspectief verandert: de structuur van de familie en het vermogen wordt complexer, vaak in een internationale context en in een voortdurend wijzigend juridisch kader, zoals met name bleek uit de recente Franse rechtspraak over Luxemburgse financiële participatiemaatschappijen." Het is in dat opzicht dat de diensten voor grote fortuinen fors zijn veranderd.

Eén platform, een waaier aan expertises

"Tegenwoordig steunt begeleiding niet enkel meer op vermogensbeheer, maar ook op een vlotte organisatie van verscheidene expertises: financiering op maat, vermogensstructurering, bestuur, successieplanning en zelfs liefdadigheid", vertelt Anne Goedert, adviseur Grote Cliënten bij Banque de Luxembourg.

Luxemburg is een van de best presterende Europese hubs op het vlak van vermogensstructurering geworden, met name dankzij de diversiteit, de flexibiliteit en de internationale overdraagbaarheid van bepaalde vehikels. Wat bij deze cliënten evenwel echt het verschil maakt, zijn teams die de technische oplossingen kunnen verzoenen met de levensprojecten van de families. Dat is de verdienste die de meest ervaren spelers onderscheidt.

Tegenwoordig is een diepgaande kennis van de internationale juridische en fiscale kaders cruciaal voor de begeleiding van cliënten van wie zowel het vermogen als de familie vaak verspreid is over verscheidene rechtsgebieden. Die kennis, die voortkomt uit regelmatige contacten met de families, maakt het mogelijk om een antwoord te bieden op hun actuele uitdagingen en in te spelen op de toekomstige ontwikkelingen, zoals wetswijzigingen of bepalende levensmomenten: huwelijken, geboortes, scheidingen, de wens om iets over te dragen aan de nieuwe generaties of hen te betrekken. Die langetermijnopvolging op basis van een alomvattende aanpak is de basis van het type begeleiding dat die families verwachten.

Naast vermogensstructurering is ook beleggingsbeheer een veelbesproken criterium. Sommige banken ontwikkelen daar strategischadviesdiensten voor. "Voor deze cliënten gaat het erom een coherente allocatiestrategie uit te tekenen, die aansluit op alle uitdagingen die bij het vermogen komen kijken. We stellen een toegewijde beleggingsexpert aan, die regelmatig in dialoog gaat met de cliënt en inzet op beleggingscomités die speciaal voor hem werden gecreëerd. Voor de cliënten met verschillende banken willen we ook graag de beleggingen consolideren om na te gaan of de diversificatie goed zit en er geen dubbele elementen zijn", verduidelijkt Claude Medernach.

Al die expertises zijn een meerwaarde in complexe situaties. "We hebben recent een familie begeleid waarvan het vermogen een industriële participatie, een portefeuille met financiële activa en liefdadigheidsprojecten in Europa behelsde", vertelt ze. "Zulke situaties vereisen zowel robuust technisch meesterschap als een diepgaande kennis van de familiedynamiek, het bestuur van de onderneming en de langetermijnwensen. »

Een transversale begeleiding die het verschil maakt

Samenvattend kunnen we stellen dat dit type begeleiding zich onderscheidt door het vermogen alle dimensies van het kapitaal samen te brengen in één verhaal: professioneel, familiaal, financieel en maatschappelijk. Het maakt het mogelijk een langetermijnrelatie te smeden op basis van een diepgaand begrip van de uitdagingen en aspiraties van elke cliënt. Het is die transversaliteit, in combinatie met een piekfijne uitvoering, die bij de forse vermogens het grote verschil maakt.

"We zijn trots op ons begeleidingsmodel, dat is gebaseerd op een geïntegreerde, flexibele en gepersonaliseerde visie, die rekening houdt met de complexiteit van de situatie en de aspiraties van zelfs de meest veeleisende cliënten", vat Anne Goedert samen. In een wereld waarin de uitdagingen van bescherming, overdracht en zingeving meer dan ooit aanwezig zijn, dringt die transversale begeleiding zich op als de standaard voor grote vermogens: een model dat Banque de Luxembourg al lange tijd toepast, met de discretie en de inzet waarom we bekend staan.