contact op te nemen met uw vertrouwde adviseur, bij voorkeur via telefoon of beveiligde e-mail, of vooraf een afspraak te maken voor een gesprek.
Zo gebruiken we momenteel zoveel mogelijk de telefoon en onze beveiligde digitale kanalen. Indien u een persoonlijk onderhoud met uw adviseur wenst, raden we u aan vooraf een afspraak te maken.
3 minDe sleutels voor een vlotte successieplanning
Het is voor de meesten onder ons niet evident om over onze nalatenschap te praten. Wanneer we dat doen, moet dat dan ook in alle rust gebeuren. We leven alsmaar langer, waardoor erfgenamen zelf ook alsmaar ouder zijn wanneer ze erven. Daarom is het belangrijk om tijdig na te denken over uw nalatenschap.
In een artikel dat op 1 oktober 2020 is verschenen in het Belgische Franstalige weekblad Le Vif zet Bernard Goffaux, hoofd Estate Planning bij Banque de Luxembourg, de voordelen van successieplanning op een rijtje.
Tijd nemen om voor te bereiden
Mensen willen vaak niet denken aan wat er zal gebeuren wanneer ze er niet meer zullen zijn. Erfgenamen kunnen echter met complexe situaties worden geconfronteerd. Zo kunnen conflicten ontstaan, kan het verlies hen emotioneel zwaar vallen, kan de erfbelasting onverwacht hoog oplopen enz. Steeds meer mensen nemen de tijd om hun nalatenschap te regelen, niet alleen om zelf te bepalen wat er met hun vermogen gebeurt na hun overlijden, maar ook ervoor, bijvoorbeeld door een deel ervan al vóór het noodlottige moment te schenken.
"Er zijn heel wat goede redenen om de overdracht van uw vermogen bij leven voor te bereiden, en het maakt daarbij niet uit of het om een roerend of onroerend vermogen of zelfs een familiebedrijf gaat", zegt Bernard Goffaux, hoofd Estate Planning bij Banque de Luxembourg.
Er zijn heel wat goede redenen om de overdracht van uw vermogen bij leven voor te bereiden, en het maakt daarbij niet uit of het om een roerend of onroerend vermogen of zelfs een familiebedrijf gaat. Bernard Goffaux, hoofd Estate Planning bij Banque de Luxembourg
De overdracht voorbereiden
Hoewel in het erfrecht nog gesproken wordt van "kinderen", erven mensen steeds meer van hun ouders wanneer ze al vijftig of zestig jaar in plaats van twintig of dertig jaar oud zijn, en op die leeftijd hebben ze doorgaans minder nood aan geld.
Door uw nalatenschap te plannen, kunt u een schenking doen op het juiste moment, bijvoorbeeld om studies te bekostigen of te helpen met de aankoop van een woning of de start van een onderneming.
Conflicten voorkomen
Door de nalatenschap goed te plannen en die ook uit te leggen aan de toekomstige begunstigden, kunt u voorkomen dat er na uw overlijden familieruzies ontstaan.
Successieplanning op maat
Door uw nalatenschap te plannen, kunt u zelf de verdeling van uw goederen onder uw erfgenamen bepalen, weliswaar conform de wettelijke voorschriften in verband met de voorbehouden erfdelen (die werden versoepeld bij de recente hervorming van het erfrecht in België). Zo kunt u bijvoorbeeld bepaalde erfgenamen bevoordelen om het evenwicht na eventuele eerdere schenkingen te herstellen.
Uzelf beschermen
Door uw nalatenschap te plannen, kunt u ten slotte uzelf beschermen voordat u fysiek of mentaal niet meer in staat bent om uw vermogen te beheren. Het is goed om na te denken over wat u met uw nalatenschap wilt doen zonder uzelf in gevaar te brengen en hoe u uw levensstandaard in stand kunt houden zonder al uw spaargeld op een spaarrekening te laten slapen.
(in het Frans)