Luxemburg
14, boulevard Royal – L-2449 Luxembourg
 
Maandag tot vrijdag
08:30 u. tot 17.00 u.
 
Vlaanderen
Kortrijksesteenweg 218, 9830 Sint-Martens-Latem
Brussel
Terhulpsesteenweg 120, 1000 Brussel
 
Maandag tot vrijdag
08:30 u. tot 16:30 u.

Een private bank doet veel meer dan alleen maar het persoonlijke vermogen van ondernemers beheren. Zij is ook een belangrijke partner in elke fase van hun leven en dat van hun bedrijf. In een interview met het Luxemburgse financieel-economische magazine Paperjam spreken private-bankingadviseur Paulo Flora Rei en ondernemingsadviseur Charles Sunnen over de begeleiding van ondernemers door Banque de Luxembourg.

Door hun specifieke behoeften zijn ondernemers voor banken een aparte klantengroep. Enerzijds hebben ze namelijk ondersteuning nodig voor de ontwikkeling en het beheer van hun onderneming, maar anderzijds hebben ze net als alle andere particulieren ook persoonlijke financiële en bankbehoeften. “In hun hoedanigheid van ondernemer en particulier kunnen ze verschillende verwachtingen hebben. Daarom beschouwen private banken ondernemers als bijzondere cliënten”, zegt Charles Sunnen, ondernemingsadviseur bij Banque de Luxembourg, een Luxemburgse private bank met meer dan honderd jaar ervaring.

Ondernemers houden zich vaak vooral bezig met de operationele kant, met de werking en de groei van hun onderneming. Maar naast dat professionele vermogen dat ze willen ontwikkelen, bouwen ze tijdens hun leven in het algemeen ook een persoonlijk vermogen op. En daar komt de private banker in het spel.Paulo Flora Rei, private-bankingadviseur

Drie cruciale momenten

De begeleiding van een ondernemer door een private banker gaat vaak verder dan louter financiën en bankzaken. Een goede private banker is een adviseur die de cliënt begeleidt in alle fasen van zijn leven. “Het eerste sleutelmoment is de oprichting of de overname van het familiebedrijf. Op dat moment hebben de ondernemers specifieke behoeften: ze moeten participaties in het bedrijf overkopen (soms van hun broers of zussen), kosten betalen enz., terwijl ze in hun privéleven een eigen woning willen verwerven”, legt Paulo Flora Rei uit.

Daarna helpt de bank de ondernemers om hun bedrijf uit te bouwen. “Zij helpt ondernemers hun projecten te financieren met kredieten en bankgaranties. De bank zorgt ook voor de dagelijkse verrichtingen van het bedrijf”, vervolgt Charles Sunnen. Maar daar blijft het niet bij. Een private banker verstrekt ondernemers ook advies over beleggingen en beleggingsstrategieën, staat ze bij in het beheer van hun persoonlijke vermogen, helpt ze hun portefeuille te diversifiëren en reikt eventueel ook oplossingen aan om de kasoverschotten van het bedrijf te doen renderen.


De laatste fase, die zeker niet minder belangrijk is, is het vertrek van de ondernemer uit het bedrijf, wanneer hij de fakkel doorgeeft, in vele gevallen aan zijn kinderen. De private banker staat hem op dat cruciale moment bij.

De overdracht, een grote uitdaging

Ze moeten hun leven, dat vaak volledig in het teken van zijn bedrijf stond, op een zinvolle manier heroriënteren, en dat is niet altijd evident. Ook niet voor wie de fakkel overneemt. Charles Sunnen, ondernemingsadviseur

Een van de grote uitdagingen voor ondernemers is de overdracht van hun professionele en hun privévermogen, dat de vrucht is van hun leven en soms zelfs van meerdere generaties. “Op het moment van de overdracht zitten alle betrokkenen met heel wat vragen, en dat kan binnen de familie tot spanningen leiden. Voor ondernemers is dat een van de grootste uitdagingen”, zegt Paulo Flora Rei. “Zij zijn aan het einde van hun beroepsleven gekomen. Ze hebben hun bedrijf zien groeien en moeten nu vertrouwen op de volgende generatie. Ze moeten hun leven, dat vaak volledig in het teken van hun bedrijf stond, op een zinvolle manier heroriënteren, en dat is niet altijd evident.” Ook niet voor wie de fakkel overneemt. “Die moet zijn plaats vinden, zijn eigen vaardigheden ontwikkelen en het respect van de medewerkers en de aandeelhouders verdienen”, benadrukt Charles Sunnen. Daarom begeleiden wij ook jongeren die nog niet lang geleden in het familiebedrijf zijn gestapt of dat later zullen doen.”

Een bankier en nog veel meer

Hoewel de professionele en de privébehoeften van een ondernemer verschillend zijn, kan het beheer van het professionele en het persoonlijke vermogen door elkaar lopen. De bank doet dus veel meer dan alleen maar kredieten verlenen en beleggingsproducten aanbieden. Wij streven niet alleen naar een optimale rente en garantie, maar zoeken ook systematisch naar de beste oplossingen om de bedrijven van onze cliënten te structureren en te bestendigen, wat zowel hun persoonlijke als hun professionele vermogen ten goede komt.

“Wij vervullen ook een faciliterende rol”, zegt Paulo Flora Rei. “Wanneer wij familieondernemers begeleiden in hun projecten, besteden wij niet alleen bijzondere aandacht aan het bedrijf, maar ook aan de familie. We ontwikkelen een hechte relatie met alle betrokken familieleden om samen aan het familieproject te bouwen.” “We willen wel niet de plaats innemen van andere partners, zoals trustkantoren, advocaten en adviesbureaus. Dat is onze rol noch ons doel”, vervolgt Charles Sunnen. “Maar het is volgens ons wel van cruciaal belang dat we nauw samenwerken met zowel interne als externe experts om bedrijven en ondernemers goed te kunnen begeleiden.”

Wat voor begeleiding voor welk type ondernemer?
De diensten van een private bank kunnen erg gemakkelijk op maat van de cliënt worden gesneden, en dat is ook nodig, want elke ondernemer heeft andere behoeften naargelang de activiteit en de omvang van zijn bedrijf, zijn geschiedenis, zijn doelstellingen en zijn waarden. “Zelfs binnen hetzelfde bedrijf kunnen de wensen van de familieleden (moeder, vader, kinderen enz.) uiteenlopen”, zegt Paulo Flora Rei. “Daarom stemt een private banker zich helemaal af op elke individuele cliënt.”

 

Interview afgenomen door Jeanne Renauld voor het magazine Paperjam.

Het dossier over private banking van het magazine Paperjam dat op 25 maart 2021 is verschenen (in het Frans)
 


Wij bieden u persoonlijke begeleiding

 
Paulo Flora Rei
Privat Banking Adviser
 
Charles Sunnen
Corporate Adviser
Schrijf u in op de maandelijkse nieuwsbrief
Ontvang maandelijks analyses van de financiële markten en nieuws over de bank.

Bekijk onze laatste nieuwsbrief Bekijk onze laatste nieuwsbrief