contact op te nemen met uw vertrouwde adviseur, bij voorkeur via telefoon of beveiligde e-mail, of vooraf een afspraak te maken voor een gesprek.
Zo gebruiken we momenteel zoveel mogelijk de telefoon en onze beveiligde digitale kanalen. Indien u een persoonlijk onderhoud met uw adviseur wenst, raden we u aan vooraf een afspraak te maken.
De digitalisering van bank- en beleggingsdiensten brengt ook nieuwe concepten met zich mee, zoals big data, robo advisors, bots en chatbots. In dit artikel proberen we meer duidelijkheid te scheppen over deze nieuwe financiële terminologie.
Door Isabelle de Laminne, journaliste en blogster op www.moneystore.be
FinTechs zijn bedrijfjes, vaak start-ups, die nieuwe technologie gebruiken om innovatieve financiële en bankdiensten aan te bieden. Het gaat dus om technologie die wordt toegepast op de financiële dienstverlening, de zogeheten financial technology (FinTech) of financiële technologie. FinTech-ondernemingen zijn onder meer actief op de valutamarkt en promoten aandelen- en obligatiebeleggingen, leningen en spaarproducten. Met hun technologie willen zij de interne organisatie van bepaalde diensten verbeteren, speciale algoritmes ontwikkelen, kredietscores bepalen, innovatieve betaalmethoden ontwikkelen enz. FinTech-platformen zijn sneller, vaak goedkoper en zeer goed aangepast aan zeer kleine ondernemingen, waar de banken geen aandacht meer aan besteden. Zij groeien snel, vooral in de Angelsaksische wereld, soms zo snel dat zij niet meer op een start-up lijken. Sommige FinTechs worden opgeslorpt door grote financiële groepen of werken samen met financiële instellingen om hun knowhow ter beschikking te stellen. Andere FinTechs gaan de concurrentie aan met banken in specifieke financiële segmenten en profiteren daarbij van hun grotere wendbaarheid.
De term crowdfunding raakt steeds meer ingeburgerd in het financiële lexicon. Crowdfunding is participatieve financiering, het ophalen van kapitaal bij een gemeenschap van beleggers – of donoren – om projecten te financieren. Op die manier kan een groot aantal particulieren via microfinanciering projecten ondersteunen, start-ups financieren, innovatieve diensten of producten helpen ontwikkelen of groeibedrijven verder helpen groeien.
Dankzij crowdfunding kunnen projecten gefinancierd worden met eigen vermogen dat opgehaald wordt in een beleggersgemeenschap. Crowdlending is de financiering van projecten door middel van leningen. Crowdlending-platformen bieden kredieten aan buiten het traditionele bankcircuit door kleine ondernemingen rechtstreeks in contact te brengen met potentiële beleggers.
Voor leningen tussen particulieren wordt ook wel de term peer-to-peer lending gebruikt. Daarbij lenen particulieren rechtstreeks via een platform aan andere particulieren of zelfstandigen, die met de geleende middelen bijvoorbeeld vastgoed kopen, verbouwen of uitbreiden.
Blockchain is een nieuwe technologie. We kunnen deze vergelijken met een grootboek waarin allerlei soorten gegevens en transacties kunnen worden bewaard, beveiligd en doorgegeven (bijv. over aandelen en zelfs verzekeringscontracten). De cryptomunt bitcoin is gebaseerd op die blockchaintechnologie. De bitcoin is een virtuele, gedecentraliseerde munt die niet door een staat wordt gecontroleerd. Transacties in die munt worden geregistreerd in een soort virtueel grootboek, dat iedereen kan raadplegen. De munt is zoveel waard als wat beleggers ervoor willen neertellen.
De nieuwe technologieën veroveren dus de financiële wereld en brengen nieuwe termen met zich mee. Robo advisors, ook wel robotadviseurs genoemd, zijn onlinediensten voor discretionair beheer op basis van algoritmes. Die algoritmes stellen de portefeuille samen na het vaststellen van het risicoprofiel van de belegger. Robo advisors zijn eenvoudig, transparant en goedkoop. Beleggers kunnen er al met kleine bedragen een beroep op doen, waardoor de dienst ook toegankelijk is voor de kleinste portefeuilles en cliënten die niet terechtkunnen bij de traditionele discretionaire vermogensbeheerders.
Wat betekent big data? Het betreft grote hoeveelheden gegevens die opgeslagen worden in enorme databanken. De gegevensstromen kunnen worden geanalyseerd en verwerkt met behulp van algoritmes. Alle grote organisaties, dus ook banken, trekken geld uit voor het bijhouden van gegevens. Die gegevens zijn een immense bron van informatie, die men echter moet weten te benutten. Big data is dan ook een van de grote uitdagingen voor bedrijven en financiële instellingen.
Op het gebied van nieuwe technologieën wordt ook vaak gesproken over bots en chatbots. Een bot is een computerprogramma, een minirobot zeg maar, die automatisch een vooraf bepaalde taak kan uitvoeren of geautomatiseerde antwoorden kan geven, zoals het weerbericht, of een taak in een agenda noteren. Het concept is niet nieuw, maar ze worden alsmaar vaker gebruikt in steeds meer domeinen omdat de krachtiger algoritmes een betere interactie met gebruikers mogelijk maken. Bots in berichtendiensten zoals Facebook of Skype worden chatbots genoemd en zijn geautomatiseerde gesprekspartners die werken via een chatplatform. Zo kennen we allemaal de chatbot Siri op de iPhones. Die nieuwe manieren van communiceren vinden natuurlijk ook hun weg naar de financiële wereld. Als een dergelijke chatbot aan big data wordt gekoppeld, kan de technologie de informatie en de berichten die deze bots genereren, nog doelgerichter maken. In de toekomst zullen we dan ook diensten kunnen bestellen via een chatprogramma zonder nog andere toepassingen nodig te hebben. Als ze goed geprogrammeerd zijn, kunnen chatbots de klantenrelatie ingrijpend veranderen.
En wat zijn ten slotte Insurtechs? Insurtechs zijn de FinTechs van de verzekeringssector. Deze start-ups willen nieuwe wegen bewandelen op het gebied van verzekeringsdiensten door het aanbod met nieuwe technologie te verbeteren en te vereenvoudigen en zodoende ook goedkoper te maken.
