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Vos services de paiement évoluent
Dans le prolongement des dernières évolutions technologiques, vos services de paiement auprès de la Banque de Luxembourg évoluent. Les avancées technologiques, nous permettent aujourd’hui de vous proposer de nouveaux services de paiement : plus rapides à travers le déploiement des paiements instantanés, plus sécurisés grâce à la vérification des bénéficiaires. Nous nous invitons à découvrir ces nouvelles fonctionnalités.
Je suis un client particulier :
Utilisateur e-Banking / BL Mobile Banking
Je suis un client professionnel :
Utilisateur Multiline
Je suis un client particulier : Utilisateur e-Banking / BL Mobile Banking
Bénéficiez des paiements instantanés
Depuis le 9 janvier 2025, il vous est possible de recevoir des paiements instantanés. À partir du 9 octobre, vous pourrez en émettre en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Les paiements en date d’exécution future ainsi que les ordres permanents ne seront couverts qu’à une date ultérieure.
Le paiement instantané est une transaction bancaire exécutée en temps réel. Les paiements instantanés peuvent uniquement être réalisés en euros au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area)1. Contrairement aux paiements traditionnels qui peuvent prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours, les paiements instantanés permettent aux fonds transférés d’être disponibles immédiatement. Les paiements instantanés constituent une évolution majeure dans le secteur des paiements.
paiement via vos outils de banque à distance ?
Que votre paiement soit instantané ou non, une limite de virement journalière de 10 000€ sera définie dans vos outils de banque à distance2. Vous pourrez augmenter cette limite en toute autonomie depuis vos espaces digitaux jusqu’à 50 000€3.
Les paiements instantanés sont uniquement possibles depuis un compte courant libellé en euros ou en devises autres que les devises exotiques4. Les comptes épargne ne sont quant à eux pas éligibles aux paiements instantanés.
- Connectez-vous à votre espace e-Banking ou à votre application BL Mobile Banking
- Initiez votre virement
- Si votre virement est éligible au paiement instantané, vous pourrez choisir de l’exécuter soit en instantané soit en non instantané.
Soyez vigilant !
Un paiement instantané ne peut pas être annulé. Il est dès lors important de bien vérifier toutes les informations saisies (montant, bénéficiaire) avant de valider votre paiement.
En cas d’échec de votre paiement instantané, vous serez notifiés au sein de vos espaces digitaux, ainsi que via votre messagerie électronique sécurisée.
Un paiement instantané est tarifé de la même manière qu’un paiement non instantané. Nous vous invitons à prendre connaissance des tarifs et conditions de la Banque, disponibles dans leur intégralité auprès de votre conseiller habituel ou sur notre page dédiée.
Vers des paiements de plus en plus sécurisés à travers la vérification du bénéficiaire (VOP)
À compter du 9 octobre 2025, afin de renforcer la sécurité dans les paiements en euros au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area)5, instantanés ou non, la vérification du bénéficiaire (VOP - Vérification of Payee) sera introduite avant l’exécution de chaque transaction.
Cette évolution réglementaire européenne vise à minimiser les fraudes en vérifiant que l’intitulé du compte du bénéficiaire et l’IBAN mentionnés concordent. La qualité des informations relatives au bénéficiaire devra être établie afin que le paiement soit exécuté.
Lorsque vous effectuez un paiement ponctuel, permanent ou pour la création d’un nouveau bénéficiaire, la Banque vérifie si le nom du bénéficiaire (ou la raison sociale) que vous saisissez correspond à celui associé à son IBAN.
Exemples
Vous effectuez un paiement auprès de Monsieur Alain Dupont.
A. Vous orthographiez parfaitement le nom de votre bénéficiaire, conformément au nom associé à son IBAN. La correspondance est confirmée, vous pouvez poursuivre votre paiement.
B. Vous orthographiez Monsieur Alain Dupond de cette façon au lieu de Monsieur Alain Dupont. Dans ce cas, le nom du bénéficiaire que vous avez saisi est partiellement confirmé. Une correspondance exacte vous est proposée par la banque du bénéficiaire. Vous pouvez l’accepter, dans ce cas la correspondance exacte du bénéficiaire est confirmée, ou la rejeter en poursuivant avec votre sélection en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
C. La correspondance avec xxx n’est pas confirmée. Vous pouvez modifier votre sélection ou toutefois poursuivre votre paiement avec le nom du bénéficiaire que vous avez saisi en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
D. La vérification de la correspondance est impossible (ex. erreur technique, compte du bénéficiaire clôturé). Vous pouvez abandonner votre paiement ou choisir de le poursuivre. A noter que si le compte de votre bénéficiaire est clôturé, vous ne pourrez pas poursuivre votre paiement. Vous serez invités dans ce cas à modifier le compte de votre bénéficiaire.
Pour que la correspondance avec votre bénéficiaire soit parfaitement établie, le champs « nom ou raison sociale » devra mentionner le nom de votre bénéficiaire conformément à celui associé à son IBAN (ex. Bâloise assurances Luxembourg S.A).
En outre, le champs « informations complémentaires » vous permettra d’attribuer un nom personnalisé à vos bénéficiaires afin de les identifier plus facilement (en apportant, dans cet exemple, la précision sur le type de contrat souscrit).
Grâce à la personnalisation possible de vos bénéficiaires (loyer, gaz, électricité, téléphone, etc.), vos paiements réguliers seront facilités.
La vérification du bénéficiaire s’appliquera à la création de nouveaux ordres permanents. Les ordres permanents existants ne sont pas impactés sauf s’ils sont modifiés.
Tous les pays de la zone SEPA6 ne sont pas encore éligibles à la vérification du bénéficiaire. Parmi ces pays figurent notamment ceux pour lesquels l’Euro n’est pas la monnaie officielle comme c’est le cas pour les pays suivants : Bulgarie, République Tchèque, Danemark, Hongrie, Islande, Lichtenstein, Norvège, Pologne, Roumanie et Suède. Pour ces pays (tout comme la Suisse et le Royaume-Uni), la vérification du bénéficiaire ne vous sera pas proposée.
1,5,6La liste des pays membres SEPA est disponible ici
2Limite journalière de virement applicable à l’ensemble des titulaires et mandataires du compte.
3Limite journalière de virement maximum définie pour l’ensemble des titulaires et mandataires du compte.
4Liste des devises éligibles et non éligibles aux paiements instantanés disponible auprès de votre conseiller
Je suis un client professionnel : Utilisateur Multiline
Bénéficiez des paiements instantanés
À compter du 9 octobre, vous pourrez émettre et recevoir des paiements instantanés depuis votre interface Multiline et cela en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Les paiements en date d’exécution future ainsi que le débit global sur les groupes de paiement ne seront couverts qu’à une date ultérieure.
Le paiement instantané est une transaction bancaire exécutée en temps réel. Les paiements instantanés sont uniquement réalisables en euros au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area)1. Contrairement aux paiements traditionnels qui peuvent prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours, les paiements instantanés permettent aux fonds transférés d’être disponibles immédiatement. Les paiements instantanés constituent une évolution majeure dans le secteur des paiements.
paiement instantané via Multiline ?
Une limite journalière2 par défaut a été définie pour votre compte, limite que vous pourrez augmenter en toute autonomie3 depuis votre interface Multiline jusqu’à 1 Mio €.
Dans une optique de sécurité et de prévention des fraudes, les heures d’ouverture de votre interface pour effectuer vos paiements instantanés seront limitées aux jours ouvrés luxembourgeois, de 5h à 18h.
Pour vos paiements non instantanés, la limite définie dans le cadre de la mise en place de votre contrat Multiline restera d’application.
Les paiements instantanés sont possibles depuis un compte courant libellé en euros ou en devises autres que les devises exotiques4. Les comptes épargne ne sont quant à eux pas éligibles aux paiements instantanés.
- Connectez-vous à votre interface Multiline
- Initiez votre paiement
- Si votre paiement est éligible au paiement instantané, vous pourrez choisir de l’exécuter soit en instantané soit en non instantané.
En cas d’échec de votre paiement instantané, vous recevrez une notification via votre interface Multiline.
Un paiement instantané est tarifé de la même manière qu’un paiement non instantané. Nous vous invitons à prendre connaissance des tarifs et conditions de la Banque, disponibles dans leur intégralité auprès de votre conseiller habituel ou sur notre page dédiée.
Vers des paiements de plus en plus sécurisés à travers la vérification du bénéficiaire (VOP)
À compter du 9 octobre 2025, afin de renforcer la sécurité dans les paiements en euros au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area)5, instantanés ou non, la vérification du bénéficiaire (VOP - Vérification of Payee) sera introduite avant l’exécution de chaque transaction.
Cette évolution réglementaire européenne vise à minimiser les fraudes en vérifiant que l’intitulé du compte du bénéficiaire et l’IBAN mentionnés concordent, et ce, lors de votre saisie manuelle d’un paiement en euros ou pour les fichiers importés dans votre interface Multiline (à noter que la vérification du bénéficiaire s’appliquera également aux paiements en devises saisis à la main). La qualité des informations relatives au bénéficiaire devra être établie afin que le paiement soit exécuté.
En tant que bénéficiaires de paiement, pensez également à vérifier si vos supports de facturation (ou autres documents de paiement), indiquent bien, à proximité de votre compte IBAN, le nom (ou la raison sociale) associé à votre compte. Si vous ne communiquez pas à vos clients de manière précise le nom du compte à créditer, vous prenez le risque que des paiements ne vous parviennent pas (risque d’abandon d’instruction de paiement par le client si la correspondance n’est pas confirmée).
Lorsque vous effectuez un paiement, la Banque vérifie si le nom du bénéficiaire que vous saisissez (ou la raison sociale) correspond bien au nom du compte bancaire associé (utilisez le nom figurant sur le relevé d’identité bancaire (RIB) du compte).
Exemples
A. Le nom du bénéficiaire est confirmé. vous orthographiez parfaitement le nom de votre bénéficiaire, conformément au nom associé à son IBAN : la correspondance est confirmée, vous pouvez procéder au paiement.
B. Le nom du bénéficiaire que vous avez saisi est partiellement confirmé. Une correspondance exacte peut vous être proposée par la banque du bénéficiaire. Vous pouvez accepter le nom suggéré par la banque du bénéficiaire ou poursuivre avec votre sélection en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
C. La correspondance n’est pas confirmée. Vous pouvez modifier votre sélection ou toutefois poursuivre votre paiement avec la correspondance que vous avez saisie en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
D. La vérification de la correspondance est impossible (ex. erreur technique, compte du bénéficiaire clôturé). Vous pouvez abandonner votre paiement ou choisir de le poursuivre en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
L’opt-out est réservé aux clients professionnels et institutionnels et à tout autre utilisateur de l’interface Multiline. Il est uniquement permis en cas de paiements multiples (fichiers de paiements contenant plus d’une transaction) transmis par fichier. L’opt-out ne fonctionnera pas pour un paiement unique.
Vous pouvez contacter votre conseiller pour la mise en place de l’opt-out souhaité. Vous aurez la possibilité de revenir à tout moment sur un opt-in via votre interface Multiline pour les paiements multiples ou en contactant votre conseiller pour tout autre paiement.
Tous les pays de la zone SEPA6 ne sont pas encore éligibles à la vérification du bénéficiaire. Parmi ces pays figurent notamment ceux pour lesquels l'Euro n’est pas la monnaie officielle comme c’est le cas pour les pays suivants : Bulgarie, République Tchèque, Danemark, Hongrie, Islande, Lichtenstein, Norvège, Pologne, Roumanie et Suède. Pour ces pays (tout comme la Suisse et le Royaume-Uni), la vérification du bénéficiaire ne vous sera pas proposée.
1,5,6La liste des pays membres SEPA est disponible ici
2Limite journalière de paiement applicable à l’ensemble des titulaires et mandataires du compte.
3Limite journalière de paiement ajustable par la personne disposant d'un pouvoir de signature.
4Liste des devises éligibles et non éligibles aux paiements instantanés disponible auprès de votre conseiller.