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Vos services de paiement évoluent
Nous avons le plaisir de vous annoncer que vos services de paiement évoluent. Les avancées technologiques, la rapidité et la simplicité dans l’exécution de vos paiements, nous permettent aujourd’hui de vous proposer de nouveaux services à travers notamment le déploiement des paiements instantanés au sein de vos espaces de banque en ligne.
Je suis un client particulier :
Utilisateur e-Banking
BL Mobile Banking
Bénéficiez des paiements instantanés
Depuis le 9 janvier 2025, il vous est possible de recevoir des paiements instantanés.
A compter du 9 octobre, vous pourrez en émettre.
Qu’est-ce qu’un paiement instantané ?
Le paiement instantané est une transaction bancaire exécutée en temps réel. Les paiements instantanés peuvent uniquement être réalisés en euros au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area)1. Contrairement aux paiements traditionnels qui peuvent prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours, les paiements instantanés permettent aux fonds transférés d’être disponibles immédiatement. Les paiements instantanés constituent une évolution majeure dans le secteur des paiements, qui vous permettra, à compter du 9 octobre prochain, de transférer des fonds en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
1La liste des pays membres SEPA est disponible ici
Quel est le montant maximum autorisé par la Banque de Luxembourg pour effectuer un paiement via vos outils de banque à distance ?
Que votre paiement soit instantané ou non, la limite de paiement journalière définie avec votre conseiller dans vos outils de banque à distance reste d’application pour l’ensemble des titulaires du compte2. Vous pourrez augmenter en toute autonomie cette limite depuis vos espaces digitaux jusqu’à 25 000€3.
2Limite de paiement journalière applicable à l’ensemble des titulaires et mandataires du compte.
33Limite de paiement maximum journalière définie pour l’ensemble des titulaires et mandataires du compte.
Les comptes à la Banque de Luxembourg sont-ils tous éligibles aux paiements instantanés ?
Les paiements instantanés sont uniquement possibles depuis un compte courant libellé en euros ou en devises4. Les comptes épargne ne sont quant à eux pas éligibles aux paiements instantanés.
Comment réaliser un paiement instantané ?
- Connectez-vous à votre espace e-Banking ou à votre application BL mobile Banking
- Initiez votre paiement
- Si votre paiement est éligible au paiement instantané, c’est-à-dire s’il est réalisé en euros et dans la limite maximum journalière5 définie sur votre compte, vous pourrez choisir de l’exécuter soit en instantané soit en non instantané.
Un paiement instantané ne peut pas être annulé. Il est dès lors important de bien vérifier toutes les informations saisies (montant, bénéficiaire) avant de valider votre paiement.
4Hors devises exotiques
5Limite de paiement maximum journalière définie pour l’ensemble des titulaires du compte.
Mon paiement n’a pas été exécuté, en suis-je informé.e ?
En cas d’échec de votre paiement instantané, vous serez notifiés au sein de vos espaces digitaux. En cas d’échec d’un paiement en date future ou d’un ordre permanent, vous recevrez une notification via votre messagerie électronique sécurisée.
Un paiement instantané est-il tarifé plus cher qu’un paiement non instantané ?
Un paiement instantané est tarifé de la même manière qu’un paiement non instantané. Nous vous invitons à prendre connaissance des tarifs et conditions de la Banque, disponibles dans leur intégralité auprès de votre conseiller habituel ou sur notre page dédiée.
Vers des paiements de plus en plus sécurisés à travers la vérification du bénéficiaire (VOP)
A compter du 9 octobre 2025, afin de renforcer la sécurité dans les paiements en euros au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area)1, instantanés ou non, la vérification du bénéficiaire (VOP - Vérification of Payee) sera introduite avant l’exécution de chaque transaction.
Cette évolution réglementaire européenne vise à minimiser les fraudes en vérifiant que l’intitulé du compte du bénéficiaire et l’IBAN mentionnés concordent, et ce, lors de votre saisie d’un paiement en euros et en devises depuis vos espaces digitaux. La qualité des informations relatives au bénéficiaire devra être établie afin que le paiement soit exécuté.
1La liste des pays membres SEPA est disponible ici
Comment fonctionne la vérification du bénéficiaire ?
Lorsque vous effectuez un paiement ponctuel, permanent ou pour la création d’un nouveau bénéficiaire, la Banque vérifie si le nom du bénéficiaire (ou la raison sociale) que vous saisissez correspond à celui associé à son IBAN.
Exemple
Vous effectuez un paiement auprès de xxx. Le nom indiqué sur le relevé d’identité bancaire (RIB) du compte est xxx (ou s’il s’agit d’un paiement vers un professionnel, sur une facture à proximité du compte IBAN)
A. Vous orthographiez parfaitement le nom de votre bénéficiaire, conformément au nom associé à son IBAN : la correspondance est confirmée, vous pouvez poursuivre votre paiement.
B. Vous orthographiez xxx au lieu de xxx. Dans ce cas, le nom du bénéficiaire que vous avez saisi est partiellement confirmé. Une correspondance exacte vous est proposée par la banque du bénéficiaire. Vous pouvez l’accepter, dans ce cas la correspondance exacte du bénéficiaire est confirmée, ou la rejeter en poursuivant avec votre sélection en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
C. La correspondance avec xxx n’est pas confirmée, vous pouvez modifier votre sélection ou toutefois poursuivre votre paiement avec la correspondance que vous avez saisie en acceptant les risques d’erreur associés à l’envoi d’un paiement à un mauvais bénéficiaire.
D. La vérification de la correspondance est impossible (ex. erreur technique, compte du bénéficiaire clôturé). Vous pouvez annuler votre paiement ou choisir de le poursuivre. A noter que si le compte de votre bénéficiaire est clôturé, vous ne pourrez pas poursuivre votre paiement.
Vous serez invités dans ce cas à modifier le compte de votre bénéficiaire.
Vous effectuez des paiements réguliers auprès d’une compagnie d’assurances dans laquelle vous avez souscrit à plusieurs contrats (vie, auto, santé). Comment ajouter ce bénéficiaire à votre liste en identifiant précisément le type de contrat souscrit ?
Pour que la correspondance avec votre bénéficiaire soit parfaitement établie, le champs « nom ou raison sociale » devra mentionner le nom de votre bénéficiaire conformément à celui associé à son IBAN (ex. Bâloise assurances Luxembourg S.A).
En outre, le champs « informations complémentaires » vous permettra d’attribuer un nom personnalisé à vos bénéficiaires afin de les identifier plus facilement (en apportant, dans cet exemple, la précision sur le type de contrat souscrit).
Grâce à la personnalisation possible de vos bénéficiaires (loyer, gaz, électricité, téléphone, etc.), vos paiements réguliers seront facilités.
Les ordres permanents sont-ils également éligibles à la vérification du bénéficiaire ?
Les ordres permanents existants ne sont pas impactés sauf s’ils sont modifiés. La vérification du bénéficiaire s’appliquera à la création de nouveaux ordres permanents.
Tous les pays sont-ils éligibles à la vérification du bénéficiaire ?
Tous les pays de la zone SEPA2 ne sont pas encore éligibles à la vérification du bénéficiaire notamment les pays pour lesquels l’Euro n’est pas la monnaie officielle comme c’est le cas pour les pays suivants : Bulgarie, République Tchèque, Danemark, Hongrie, Islande, Lichtenstein, Norvège, Pologne, Roumanie et Suède. Pour ces pays (tout comme la Suisse et le Royaume-Uni), la vérification du bénéficiaire ne vous sera pas proposée.
2La liste des pays membres SEPA est disponible ici